Подали заявку на ипотеку, но получили отказ. Причина — недостаточный доход. В банке предложили привлечь созаёмщика. Разберёмся, кто это, какие у него права и обязанности и имеет ли он право на покупаемую недвижимость.

Для чего нужен созаёмщик

Созаёмщик нужен для того, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки или получить более крупную сумму займа.

При оформлении ипотеки доходы заёмщика и созаёмщика суммируются.

Кто такой созаёмщик

Созаёмщик — это человек, который берёт ипотеку вместе с основным заёмщиком. Он участвует в оформлении кредита и несёт такие же обязательства перед банком.

Если основной заёмщик пропускает платежи по ипотеке, банк имеет полное право требовать погашения долга с созаёмщика.

Кто может быть созаёмщиком

Главное требование к созаёмщику — стабильный официальный доход, достаточный для оформления займа.

Это не обязательно родственник заёмщика. Можно привлечь друга, коллегу, знакомого — любого человека, который подходит под требования банка.

Если ипотека оформляется в браке, то супруги автоматически становятся созаёмщиками, даже если в кредитном договоре указан только один из них.
Исключение — брачный договор, где прописаны конкретные условия по имуществу.

Есть ли у созаёмщика право собственности на ипотечное жильё

Созаёмщик несёт ту же ответственность перед банком, что и основной. Вместе с этим он получает те же права на жильё, а точнее долю в приобретаемой недвижимости.

Доли в ипотечной недвижимости распределяются по договорённости сторон, независимо от того, кто сколько денег вложил, и не обязательно 50/50.
Доля каждого указывается в договоре купли-продажи при заключении сделки.

Созаёмщик — полноправный участник сделки. Если иное не указано в договоре, он получает долю в ипотечной квартире.

Важно: если у созаёмщика есть доля на право собственности, он может жить в этой квартире или распоряжаться ею по своему усмотрению (например, сдавать в аренду свою часть квартиры).

При этом созаёмщик может отказаться от права собственности на приобретаемое жильё при подписании договора.

Можно ли отказаться быть созаёмщиком

Созаёмщик может выйти из договора только с согласия банка. Чаще всего это возможно, если у основного заёмщика стал достаточно высокий доход, чтобы справляться с кредитом самостоятельно.
Если нет — нужно найти нового созаёмщика.

Кого выбрать: созаёмщика или поручителя?

Если заёмщик не хочет делить право собственности с кем-либо, а дохода для получения ипотеки не хватает, можно привлечь не созаёмщика, а поручителя или гаранта.
Его доход также учитывается при оформлении займа, но выплачивать ипотеку ему предстоит только в случае просрочки платежей.

 

Созаёмщик

Поручитель

Подписывает кредитный договор

Да

Да

Участвует в выплатах по кредиту

Да

Нет (только при необходимости)

Получает долю в недвижимости

Да (если не указано иное в договоре)

Нет

Может жить в квартире

Да

Нет

Поручитель гарантирует банку, что в случае, если основной заёмщик не сможет выплачивать кредит, он готов взять эти обязанности на себя.

При этом он:

  • не участвует в покупке жилья;
  • не имеет право собственности на ипотечное жильё.

Читайте также: 

Как подготовиться к ипотеке
Подешевеет ли ипотека в Казахстане — прогнозы до конца 2025 года
Почему банки всё чаще отказывают в ипотеке

При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!