Отбасы банк запускает ипотеку «Умай» с 31 августа. Финансирование будет поэтапным. Первый транш — 9 млрд тенге — уже поступил в банк. Деньги на программу предоставляет Азиатский банк развития.

«Умай» — специальная ипотека для работающих женщин. Купить можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а первоначальный взнос начинается от 15%.

Кто может участвовать

Ипотеку могут оформить работающие женщины:

  • с официальным доходом;
  • с пенсионными отчислениями за последние 6 месяцев;
  • наёмные сотрудницы и предпринимательницы.

Главное условие — подтвердить платёжеспособность. Общий доход семьи — женщины и супруга — не должен превышать 1.25 млн тенге.

Наличие другой недвижимости не станет препятствием. Купить жильё можно в любом городе Казахстана без привязки к прописке.

Условия ипотеки «Умай»

  • Ставка — 14.8% годовых (ГЭСВ — 16.3–16.8%).
  • Первоначальный взнос — от 15% в регионах и от 20% в Алматы и Астане.
  • Сумма займа — до 50 млн тенге.
  • Срок — до 25 лет.
  • Можно купить первичное или вторичное жильё.

Для вторички есть ограничение — дом должен быть построен не раньше 2016 года.

Новостройка может быть готовой или строящейся при наличии гарантии КЖК или страхования.

Первичное жильё нужно оформлять только через маркетплейс «Баспана маркет». Квартиру запишут на участницу программы. Если она замужем, жильё считается совместно нажитым имуществом. Можно привлечь созаёмщиков.

По «Умай» также можно получить заём на ремонт жилья, в котором уже живёт заёмщица. Максимальная сумма — 15 млн тенге.

Первоначальный взнос — напрямую продавцу

Деньги на первоначальный взнос не нужно класть на депозит в Отбасы банке.

В Алматы и Астане банк выдаёт до 80% стоимости жилья. Оставшиеся 20% покупательница перечисляет напрямую продавцу.

В других регионах можно получить до 85%, а свои 15% также нужно заплатить продавцу.

Например, квартира стоит 32 млн тенге, но оценщик определил её стоимость в 30 млн. Банк рассчитает заём от оценочной стоимости.

В этом случае:
заём — 24 млн тенге;
первоначальный взнос — 6 млн тенге.
То есть разницу между ценой квартиры и суммой оценки покупательнице тоже нужно учитывать при покупке.

Депозит не обязателен, но поможет снизить ставку

Важно: Поскольку первоначальный взнос по «Умай» оплачивается напрямую продавцу, то использовать для него депозит в Отбасы банке, в том числе с пенсионными накоплениями, не получится.

Но если деньги уже есть на депозите, это поможет быстрее перейти с предварительного займа на жилищный со ставкой 3.5–5% годовых.

Пока выплачивается предварительный заём, часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов, а часть — на накопления. Когда на депозите накопится нужная сумма, ставку снизят.
Чем больше накоплений на депозите, тем быстрее можно перейти на жилищный заём.

На накопления начисляются:

  • 2% вознаграждения банка;
  • государственная премия — 20% на сумму до 200 МРП.

Сколько платить по «Умай»

Для примера возьмём квартиру стоимостью 30 млн тенге.

Вариант 1 — без накоплений на депозите

Стоимость жилья

30 млн тг

Сумма займа

24 млн тг

Первоначальный взнос

6 млн тг

Накопления на депозите

0 тг

Ставка

14.8%

Ежемесячный платёж первые 10 лет

387 200 тг

Через 10 лет заёмщица переходит на жилищный заём. Ставка и ежемесячный платёж снижаются. Конкретная сумма будет зависеть от накоплений на депозите.

Вариант 2 — с накоплениями на депозите

Стоимость жилья

30 млн тг

Сумма займа

24 млн тг

Первоначальный взнос

6 млн тг

Накопления на депозите

2.4 млн тг

Ставка

14.8%

Ежемесячный платёж первые 10 лет

365 600 тг

Разница — 21 600 тенге в месяц. То есть накопления на депозите снижают текущий платёж и помогают быстрее перейти на более дешёвый жилищный заём.

Как подать заявку по «Умай»

Подать заявку можно:

  • онлайн через сервис «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка;
  • через личный кабинет на «Баспана маркете»;
  • в отделении банка.

При онлайн-подаче достаточно электронных документов.

Программа уже работала раньше. Отбасы банк и Азиатский банк развития впервые запустили «Умай» в 2021 году. Тогда на программу выделили 38 млрд тенге. За три года ипотека помогла 3661 женщине купить собственное жильё. В этом году на ипотеку выделят порядка 45 млрд тенге.

Полезные материалы:
Что проверить перед покупкой квартиры: документы и важные детали
Как оформить сделку без нотариуса и сэкономить больше 50 тысяч тенге
Из однушки в двушку, из двушки в трёшку: сколько нужно доплатить
Социальное жильё в Казахстане будут распределять по новым правилам
Дешёвая аренда в Алматы и Астане — варианты от 35 000 тенге в месяц